存贷款知识
一、存款基准利率
存款基准利率。存款利率实行上限管理。目前，存款利率上限为存款基准利率的1.1倍。具体而言，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变，一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限放开。金融机构可以在人民银行规定的存款基准利率上限以下，自主确定对客户的存款利率。
二、贷款基准利率
2013年7月20日以前，贷款利率实行下限管理，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。自2013年7月20日起，经国务院批准，中国人民银行决定全面放开贷款利率管制，即取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。人民银行继续公布贷款基准利率。
三、结息和计息方式
1.个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日为止。
2.人民币贷款的计、结息方式由借贷双方协商确定。贷款利率可在合同期间内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
四、助学贷款
1.助学贷款是指银行向正在接受高等教育的在校学生及其直系亲属、法定监护人，或准备接受各类教育培训的自然人发放的人民币贷款业务。
2.助学贷款包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款和一般助学贷款。
3.教育助学贷款一般最长期限不超过8年（含8年，特例可达12年），可根据中国人民银行有关规定适当展期。
支付结算知识
一、支付结算
支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、信用卡、汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金清算提供的服务。
二、银行结算账户
1、基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。
2、一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
3、专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入。该账户不得办理现金收付业务。财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准。
4、临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。临时存款账户的有效期最长不得超过2年。
5、个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列款项可以转入个人银行结算账户：工资、奖金收入；稿费、演出费等劳务收入；债券、期货、信托等投资的本金和收益；个人债权或产权转让收益；个人贷款转存；证券交易结算资金和期货交易保证金；继承、赠与款项；保险理赔、保费退还等款项；纳税退还；农、副、矿产品销售收入；其他合法款项。
三、风险防范常识
1、存款人不要出租、出借银行结算账户，避免被不法分子利用从事洗钱犯罪等违法活动。
2、对长期不使用的银行结算账户及时清理，确认今后不再使用的银行账户请及时到银行作销户处理，避免产生年费和账户管理费，造成资金损失。
3、妥善保管个人身份证件、企业营业执照或单位证明文件，防止个人身份信息泄露被不法分子利用。
征信知识
一、什么是个人信用报告？
个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。它可以帮助交易各方了解对方信用状况，方便个人达成经济金融交易，可以说是个人的“经济身份证”。
二、个人信用报告主要包括的信息有哪些？
1.基本信息：姓名、身份证号、家庭住址、工作单位等。
2.贷款信息：何时在哪家银行贷了多少款、还了多少款、还有多少款没有还、是否按时还款等。
3.信用卡信息：办理了哪几家银行的信用卡、信用卡的透支额度、还款记录等。
4.查询信用报告的记录：计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了个人信用报告。
三、如何查询个人信用报告？
1.查询机关
如果个人需要查询自己的信用报告，可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行分支行的征信管理部门提出查询申请。
2.查询需要提供的资料
查询时，要如实填写个人信用报告本人查询申请表。届时，需要带上查询人本人的有效身份证件的原件及复印件，其中复印件要留给查询机构备案。
3.查询是否收费。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。
四、日常生活中容易出现不良记录的行为
一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。
五、如何保护个人隐私？
首先，用户在填写信贷业务申请表时，应留意申请表中的授权查询条款或其他书面授权文件。其次，个人应定期查询自己的信用报告，根据信用报告中的查询记录判断是否有可疑情况，发现未经授权的查询，要及时报告中国人民银行征信中心。