第一部分 金融基础知识
利率政策知识
2012年6月和7月，经国务院批准，人民银行先后连续两次下调了金融机构人民币存贷款基准利率。同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。2013年7月20日，经国务院批准，人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制。一是取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。二是取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。三是对农村信用社贷款利率不再设立上限。四是为继续严格执行差别化的住房信贷政策，促进房地产市场健康发展，个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。当前，金融消费者可根据实际需要进行存款和贷款选择：存款方面，金融消费者在办理时有了更多的选择权，可考虑利息收入、金融服务等因素来决策将存款存在哪家金融机构。贷款方面，金融机构更加注重差异化定价，金融消费者在申请个人消费贷款前可选择多家金融机构进行了解，在综合考虑个人消费贷款利率、还款方式后确定向哪家金融机构申请贷款。
银行卡知识
一、银行卡申领/销卡应注意什么？
申领银行卡需向银行提交本人有效身份证件，填写《银行卡申领表》，签订《银行卡领用协议书》以实名申办银行卡，并留下真实有效的联系方式。若申办信用卡，还需向发卡机构提交个人资信证明等文件，发卡机构对申领人进行资格审核，通过审核后发放银行卡。
当银行卡停止使用时，请携带银行卡及您本人的有效身份证件至发卡行办理销户手续,信用卡销卡可直接拨打发卡行客服热线电话办理。
重要提示：
（一）申请信用卡时可直接到银行柜台或经银行授权的发卡营销人员上门为您办理，营销人员不会向您收取任何上门办卡费用。
（二）为减低个人资料被盗用的机会，请尽可能不要委托他人代办银行卡，切忌委托非法中介代办信用卡。
（三）提供个人身份证复印件申办信用卡时，建议在复印件上注明使用用途，例如：“仅供申办＊＊信用卡用”并盖章，以防止身份证复印件被移作他用。
（四）在您接到卡片后，请立即在卡片背后的签名条上签名，以确保您的正常使用。
（五）根据国家有关规定：不得向未满18周岁的公民发放信用卡（附属卡除外）。向已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实具备相应偿还能力的第二还款来源，并且放信用卡前必须确认第二还款来源方已书面同意承担相应还款责任，否则不得发卡。
二、如何进行银行卡的日常保管？
（一）日常生活中，不要随意把您的身份证、信用卡转借给他人使用，更不要轻易泄露自己银行卡的卡号及其有效期；收到新卡和密码信封，请先修改密码，在使用中将卡片和密码分开保管。
（二）保护您的银行卡。千万不要随意放置银行卡，尽量不将卡片给其他人，也不要让其他人复印您卡片的背面。
（三）密码是您使用银行卡的重要依据，请务必牢记并妥善保管。请不要将密码写在卡片上或与卡片放置在一起，或将卡号和密码等重要信息随意泄露他人；也不要直接使用出生日期、电话号码或简单易被人猜到的数字排列作为密码。
（四）请您妥善保管卡片，一旦遗失，请您立即到银行网点或者通过电话银行、网上银行办理挂失。挂失手续办妥后将立即生效，银行将为您承担挂失生效后卡片被冒用而产生的资金损失。
（五）请您不要将银行卡与坚硬物品放置在一起或接近强磁场，避免磁条损坏而影响您的正常使用；也不要将您的银行卡与身份证件一起存放以避免卡片被盗用的风险。
三、使用自助设备办理业务应注意什么？
（一）在自助设备上办理业务时，要防止不法分子在周围窥视；要留意自助设备上是否有多余的装置；输入密码时应尽量快速并用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视。
（二）刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。
（三）选择打印自助设备交易单据后，不要将它们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据。
（四）被其他人引开注意力时，应用手捂住插卡口，防范被掉包；从自助设备上取回卡片时，请核对机器吐出的卡片是否是您插入的卡片，如果不是或者出现机器吞卡、不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地及时拨打该自助设备的客户服务热线进行求助，必要时拨打110报警寻求帮助，以防不法分子取走设备，盗取银行卡信息。
四、消费者需要掌握的信用卡账单信息有哪些？
交易日：指每笔交易（包括消费、取现等）发生的日期
记账日：指每笔交易（包括消费、取现等）的入账日期
账单日：每月对在账单周期（前后两个月账单日之间为账单周期）产生的交易进行结算的日期并于该日期向持卡人寄发对账单。
到期还款日：本期账单还款的最后日期，一般为账单日后的第20天。
本期应还金额：指持卡人本期应偿还金额的总和，如果在到期还款日前偿还所有本期应还金额，便不用支付任何利息（信用卡取现不享受免息优惠）
最低还款额：只要求持卡人在最后还款日前最少应偿还的款项（一般为本期应还金额的十分之一）。选择只偿还最低还款额并进行还款，不会影响到个人信用记录，但不享受免息还款的优惠，须对每笔交易按日利率万分之五支付从银行记账日起至到期还款日止的应付利息，应付利息按月计收复利。
五、如何正确给信用卡还款，避免被银行收取罚息和产生不良信用记录？
消费者应在账单日后及时了解本期信用卡消费的情况，认真核对每笔交易，如果对交易明细有疑问应及时与银行取得联系进行查证。消费者至少应在到期还款日前一天把全部应还金额转入信用卡，如果是跨行还款或通过支付宝等第三方平台还款，至少在到期还款日前两天进行办理，避免还款迟延被收取罚息和产生不良信用记录。
六、什么是信用卡全额罚息？国家对全额罚息有无政策规定？
所谓信用卡全额罚息指在到期日前即使偿还了部分金额，银行仍将对本期全部账单金额计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，部分银行还收取滞纳金。
银行是否收取全额罚息属于银行自主决定的市场行为，国家没有制定统一的政策，目前有部分银行已经取消了全额罚息，还有多家银行虽然没有取消全额罚息，但从2012年就开始实行“容差还款”服务，只要不超出容差限度就不收取罚息。值得一提的是，新修订的《中国银行卡行业自律公约》已于2013年7月1日生效，其中规定了信用卡还款晚3天、差款在10元内不罚息，正式将信用卡“容差容时”服务在行业自律层面作了系统规定。
七、刷卡消费应注意什么？
（一）在商场刷卡消费时，不要让银行卡离开您的视线范围，留意收银员的刷卡次数。
（二）在商场刷卡消费输入密码时，应尽可能用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视。
（三）拿到收银员交回的签购单及卡片时，应认真核对签购单上的金额是否正确，卡片是否确为您本人的卡片。
（四）刷卡消费时若发生异常情况，要妥善保管交易单据，如发生卡重复扣款等现象，您可凭交易单据及对账单及时与发卡行联系。
（五）在收到银行卡对账单后您应及时核对用卡情况，如有疑问，您应及时通过发卡银行客服务中心查询。
八、网上购物应注意什么？
（一）了解与您交易的网上商户。在您信任的网站进行购物，如果是初次交易，建议通过确认商户的固定电话（而不是手机号码）以及邮寄地址（而不只是邮箱地址），来验证商户的真实可靠性。
（二）登录正确的网上银行网站，不要点击不明链接或电子邮件提供的银行网站；对以“异常账户活动”等理由，要求您提供银行卡号及密码的电子邮件或银行网站保持警惕。
（三）保留网上消费记录，经常查询您的银行卡账户资金余额及交易明细。如果您发现有不明支出款项，请立即与发卡银行联系。
（四）不要在公共场所（如网吧）使用网上银行，以防银行卡卡号、密码及其他个人账户信息被盗取。
（五）设置复杂的密码作为单独的网上银行密码。不采取简单数字排列、生日、电话号码等作为密码，并将您的网上银行密码与其它用途的密码区分开，不要采用同一密码。
九、如何维护个人权益？
（一）电话、对账单和邮编等联系方式发生变动时请及时通知银行进行更新，以便银行与您保持顺畅的信息沟通。
（二）开通至少一种账户变动短信提醒服务，以便持卡人及时掌握卡片交易情况，防止被盗用造成的资金损失。
（三）如有自称银行人员向您询问有关银行卡卡号、账号等敏感的个人账户资料时，要高度警惕，在没有证实对方身份前，千万不要泄露个人信息。
（四）积极配合银行对用卡交易的提醒确认工作，发现异常交易及时查询、提出拒付，并积极协助有关方面调查，必要时报案请警方处理。
十、如何防范银行卡诈骗？
谨防银行卡诈骗出现的新手法：
（一）退税、退公共费用、电话欠费陷阱。
（二）中奖短信陷阱。
（三）网银转账陷阱。
为了防范此类诈骗，广大持卡人应提高警惕，掌握“四不”防范技巧，保护银行卡资金安全，即“不相信”、“不回应”、“不泄露”、“不转账”。
若持卡人发现已经被欺诈，应及时致电发卡银行客服热线或直接向银行柜面报告；对已发生损失或情节严重的，应及时向当地公安机关报案，并配合公安机关做好调查、取证工作。
反洗钱知识
一、远离网络洗钱陷阱
截至目前，我国网民数量已高达5亿多人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账；对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。
二、选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。根据我国《反洗钱法》规定，金融机构在履行反洗钱义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保客户的隐私权和商业秘密得到保护。
网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。
三、不要出租或出借自己的身份证件
出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：
他人借用您的名义从事非法活动；
可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；
您的诚信状况受到合理怀疑；
因他人的不正当行为而使自己的声誉和信用记录受损。
四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动。因此，不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
五、不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
六、主动配合金融机构进行身份识别
（一）开办业务时，请您带好身份证件
有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何形式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件；如实填写您的身份信息；配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。
（二）大额现金存取时，请出示身份证件
凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更纯净的金融市场环境。
（三）他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件
金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。
特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。
（四）身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新
金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。
七、举报洗钱活动，维护社会公平正义
为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
每个公民都有举报的义务和权利，我们欢迎所有公民举报洗钱犯罪及线索。所有举报信息将被严格保密。
人民币反假知识
一、什么是假币？
假币是指伪造、变造的货币。伪造的货币是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。变造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，使其改变形态的假币。
二、怎样识别假币？
首先要熟悉掌握人民币的主要防伪特征，在不借助任何工具，可以通过肉眼观察和手指触摸等方法将真币与可疑币进行比较来辨别真假币。
观察水印：真币的水印是在纸张抄造过程中形成的，层次清晰，形象生动，具有较强的立体感。假币的水印一种是印刷水印，图案模糊、没有层次感；一种是夹层水印，迎光观察，水印窗部分颜色较暗，用手触摸，水印区纸张偏厚。
检查安全线：第五套人民币安全线是在纸张抄造过程中施放并与纸张结合为一体，安全线上的缩微文字清晰，采用全息图像技术，而且还有磁性。假币安全线主要有2种：1、印刷类安全线，分为外层印刷和内层印刷，缩微文字很模糊，无法辨识完整的文字信息，也无磁性；2、假币纸张中间夹一层带有文字的塑料线，既无全息图像，也无磁性，如有开窗部分，可观察到纸张表面被切开的裂口。
观察阴阳互补对印图案：真币的阴阳互补对印图案是在正、背面同时一次印刷而成。因此透光观察，可以发现，真币的正背面阴阳互补对印图案可以完整地重合，组成一个古钱币图案。由于造假印刷技术低劣，导致假币的对印图案错位现象明显。
观察隐形面额数字：真币的隐形面额数字采用雕刻凹版印刷，凸起的墨纹在光线下产生折射效果，因此眼睛垂直观察隐形面额数字图案时，无法看到图案中的面额数字，只有将隐形面额数字图案正对光源上下转变观察角度或置于与眼睛接近平行的位做平面旋转45度角或90度角可以观察到图案中的面额数字。就假币而言，一种情况是相应图案中没有面额数字，另一种情况是任何角度观察相应图案，都能看到面额数字，没有隐形效果。
观察光变油墨面额数字：第五套人民币100元、50元券真币采用了凹印光变油墨面额数字，用手指触摸有凹印的手感，变换角度观察有由绿变蓝或由金变绿的变色效果。假币有的采用单色油墨胶印，无凹凸感，不变色；有的采用珠光油墨等仿制，有明、暗变化，但无变色效果。
触摸凹印图文部位：真币多处采用凹版印刷，如“中国人民银行”行名、大小写面额数字、正面主景固定人像发丝衣领、盲文标记、凹印手感线等部位，用手触摸有明显的凹凸感。假币用手触摸，表面光滑无凹凸感，为仿造凹凸手感，造假者在假钞背面相应位置，用尖锐工具压出凹痕，但是观察背面就可以发现凿压的痕迹。
三、谁有权没收或收缴假币?
《中华人民共和国人民币管理条例》规定，公安机关和中国人民银行有权没收假币。办理人民币存取款业务的金融机构可以收缴假币，其他任何单位和个人，均无权没收和收缴假币。
四、银行业金融机构收缴假币的规定和程序是什么？
金融机构在办理业务时发现的可疑币，应在持有人视线范围内，必须由两名及以上持有《反假货币上岗资格证书》的金融机构业务人员鉴别真假，经鉴别为假币的应当面予以收缴。
五、金融机构对发现的真假拼凑形态的假币应按程序收缴，对真币的部分不得予以兑换。
六、根据《中华人民共和国人民币管理条例》规定，中国人民银行以及由中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构应当无偿提供货币真伪的鉴定服务。
七、办理存取款业务的银行机构，有无偿为公众兑换残缺污损人民币和满足公众合理的人民币券别兑换的义务。
个人信用报告知识
一、什么是个人信用报告？
个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”。它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。
二、个人信用报告是哪个机构出具的？
目前，中国人民银行征信中心在全国范围内出具个人信用报告。
三、个人信用报告包括哪些信息？
个人信用报告主要包括以下信息：
一是个人身份信息，包括个人基本信息、居住信息、职业信息等。
二是信用交易信息，包括信用卡、贷款、为他人贷款提供担保信息等。
三是个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险信息、个人电信缴费信息等。
四、为什么要查询个人信用报告？
查询个人信用报告的目的是了解本人的信用记录，包括本人曾在哪些银行办理过信贷业务、每笔信贷业务的还款情况等。及时了解个人信用报告中存在的问题，如被他人冒用身份信息办理的信贷业务、因疏忽大意产生的逾期记录等，并及时采取措施予以纠正。
建议您在办理信贷业务前先查询个人信用报告，避免因不了解个人信用情况延误了贷款的办理。
五、如何查询个人信用报告？
您可直接登录“互联网个人信用信息服务平台” （https://ipcrs.pbccrc.org.cn），通过身份验证后在互联网直接查询。也可携带本人有效身份证件的原件和复印件，到所在地中国人民银行查询本人信用报告。有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
六、您查询个人信用报告是否收费？
根据国务院《征信业管理条例》规定，个人有权每年两次免费获取本人的信用报告。
七、别人能否随便查看您的信用报告？
不能。《征信业管理条例》规定，他人向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，征信机构不得违反规定提供个人信息。
八、如果您认为个人信用报告中的信息不准确或有误怎么办？
当您个人信用报告中的信息有误时，有两条处理途径：
一是携带您的有效身份证件的原件、复印件和个人信用报告，到所在地中国人民银行提交异议申请；
二是直接联系您办理业务的银行。
中国人民银行征信中心和您办理业务的银行将自收到您的异议申请之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复您。
九、您如何拥有良好的信用记录？
个人信用报告记录了您办理信贷业务时填写的基本资料，以及贷款和信用卡的还款情况，所以当您的电话、通讯地址、居住状况、职业信息、婚姻状况等个人信息发生变化时请及时与办理过信贷业务的银行联系更新资料；保证按时、足额归还贷款和信用卡余额，都将使您拥有良好的信用记录。
对于还款方式比较特殊的贷款，如：大学生助学贷款，请根据与贷款银行签订的还款合同按时足额还款。如果您不清楚还款时间和金额，请及时联系贷款银行。
十、您能够办理信用卡或贷款由谁决定？商业银行还是中国人民银行征信中心？
由商业银行决定。中国人民银行征信中心仅提供个人信用报告，供商业银行审批您信贷业务时参考，您最终能否办理信用卡或贷款，取决于商业银行审批的结果。
十一、能否通过付费消除您的负面记录？
不能。个人信用报告客观展示您的还款记录，您还清了欠款，个人信用报告中会展示已还清的记录，但之前确实发生的逾期等负面记录并不能被删除或修改。
十二、个人信用报告中的负面记录保留时间是多长？
《征信业管理条例》明确规定，不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。
十三、贷款基准利率调整什么情况下会影响您的个人信用记录？
一般情况下，贷款利率有浮动利率和固定利率两种。如果是浮动利率贷款，在您跟银行签订的贷款合同中会约定利率的调整形式，通常有以下三种：一是每年年初对已办理贷款的利率进行调整，调为上一年最后一次利率调整后的利率；二是已办理的贷款还款每满一年进行一次利率调整，调为最近一次利率调整后的利率；三是双方约定，通常约定在利率调整后的次月对贷款利率进行调整。贷款中已偿还的部分，不受利率影响。
如果您没有按照最新月供及时还款时，可能产生未足额还款的逾期记录。请您关注贷款基准利率调整情况，了解还款金额，按时足额归还贷款。如果您不确定贷款还款金额，请及时咨询贷款银行。
十四、如何保持良好的信用记录？
信用是您可以拥有的无形“财富”，需要您在日常生活中慢慢积累。请您保管好自己的身份证件、如实填写信贷业务的申请表、按照合同约定按时足额归还贷款和信用卡等，养成良好的信用交易习惯。同时，特别提醒您保存好个人信用报告，防止信息泄露，或被其他机构或个人不合理使用。
理财产品知识
一、在银行销售的理财产品有哪些种类？
在银行销售的理财产品根据自售和代售分为两类：一类是银行产品，一类是代销产品。银行产品是银行自己设计和销售的理财产品，出了问题由银行承担责任。代销产品如银保产品、基金产品和其他金融衍生品，是由银行代为销售的产品。其中最容易混淆的是银行产品和银保产品。银保产品是根据银行与保险公司签订的代售协议，在银行网点销售的产品，本质是保险产品。
银行产品与银保产品的区别如下：
（一）缴费期限
消费者须注意，目前银行里面的所有理财产品的缴费都是一次交清，没有分期缴费的情况。相反的，银保产品一般可以分期缴费，如果业务员告诉该产品可以分期缴费，消费者就要注意，这个可能是打着银行理财产品幌子的银保产品。
（二）购买起点资金
银行理财产品起点较高，大部分产品都在10万元起，门槛相对较高，而银保产品起点较低，几千或一两万即可购买，投资者一旦遇到期限较长、起点低于5万元，一般可认定是保险产品。
（三）购买人的年龄限制
所有银行理财产品均没有投资人的年龄限制，而银保产品有被保险人有年龄的限制，一般不超过60周岁，这一点也容易辨别。
（四）期限
一般银行理财产品的期限比较短，少则几天，多则一两年；而银保产品期限较长，少则三年，多则几十年。银保产品收益率高，但付出的时间成本也高，消费者不能只看表面的东西，购买产品前要对期限了解清楚。
（五）收益构成
银行产品收益简单，银保产品相对复杂，一般分为固定收益加分红收益，凡是提到分红内的理财产品，多是银保类产品。当业务员告诉购买理财产品还附赠“保险”之类的话时，你就要注意，此产品必是保险产品。
（六）销售主体
银行产品的销售合同上，所盖的章是银行的公章；而在银保产品的销售合同上，出现的都是保险公司的名称，所盖的公章也是保险公司的。
二、在购买理财产品时，消费者应当如何防范风险？
一是要认清理财产品的种类和性质，不要被业务员的销售手法所蒙蔽，要根据自己的实际情况，深思熟虑后购买到适合自己的理财产品。
二是收益率上不要被“忽悠”。要弄清理财产品广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税；广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。
三是投资方向要清楚。要清楚理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。
四是关注理财产品的流动性。大部分理财产品都是封闭性的，客户一般不可以提前终止合同进行赎回，购买此类产品时要认真考虑，避免因购买流动性低的理财产品造成自己资金紧张。少部分产品可中途赎回和质押，购买前要了解手续费和质押利息是否在接受范围以内。
五是掌握必要的法律和金融投资知识，必要时向法律、财务、投资方面的专家咨询。
理财产品不是一般的存款业务，它在具有较高收益的同时也具有较高的风险，选择时最好具备一定的基本知识。由于理财产品的起点金额高，特别是对于购买量较大的人士和家庭，最好向专业人士进行咨询，对潜在的风险才有一定的了解和把控，主动提高风险意识，保障财产安全。
第二部分 金融消费维权知识
金融消费保护投诉与咨询知识解答
一、中国人民银行的金融消费权益保护职责是什么？
2012年，中国人民银行组建了金融消费权益保护局。主要职责是：综合研究我国金融消费者保护工作的重大问题，会同有关方面拟定金融消费者保护政策法规草案；协调促进金融消费者保护相关工作；依法开展中国人民银行职责范围内的消费者保护工作。
二、金融消费者权益受到侵害后有哪些救济途径？
（一）与金融机构协商解决；
（二）向金融机构或其上级机构投诉；
（三）向金融机构所在地的中国人民银行等金融消费者权益保护机构投诉；
（四）请求依法设立的第三方机构调解；
（五）根据与金融机构达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁；
（六）向人民法院提起诉讼。
（七）其他合法途径。
三、金融消费者向人民银行投诉的渠道是什么？
人民银行受理金融消费者投诉实行属地管理，成都市辖区的金融消费争议由人民银行成都分行营业管理部负责受理，四川其他市、州辖区的金融消费争议由当地人民银行中心支行负责受理，县域的金融消费争议由当地人民银行县支行负责受理。
四、金融消费者向人民银行投诉前是否需要先向金融机构进行投诉？
金融消费者与金融机构产生金融消费争议时，原则上先向金融机构进行投诉。金融机构对投诉不予受理或在一定期限内不予处理，或金融消费者对金融机构处理结果不满意的，金融消费者可以向当地中国人民银行分支机构进行投诉。
五、人民银行受理金融消费者投诉的范围是什么？
人民银行受理金融消费者投诉的范围包括：人民银行法定职责范围（利率政策执行、人民币业务、支付结算业务、国债业务、征信业务、外汇业务、个人信息保护）内的金融消费争议以及涉及跨市场、跨行业交叉性金融产品、服务的金融消费争议。
六、金融消费者向人民银行投诉可以采取哪些方式？
金融消费者向人民银行咨询或投诉，可以采取口头或书面形式；采取口头形式投诉的，人民银行应详细记录投诉人身份信息、被投诉金融机构名称、投诉事项等信息。
七、哪些情形的金融消费争议，中国人民银行各级分支机构不予受理？
（一）没有明确的投诉对象和投诉事由的；
（二）投诉人与被投诉金融机构已经达成和解协议并执行，没有新情况、新理由的；
（三）中国人民银行相关分支机构已经就投诉事项进行过调解并达成了调解协议书的；
（四）人民法院、仲裁机构、金融监管机构等部门已经受理或处理的；
（五）不符合法律、法规、规章有关规定的。
八、金融消费者向人民银行投诉应提供哪些材料？
金融消费者向人民银行投诉应提供以下信息及相关证明材料：
（一）投诉人的基本身份信息，包括姓名、身份证号等；
（二）被投诉金融机构的名称、营业地点等信息；
（三）投诉事由，包括购买金融产品或接受服务的日期、名称、数量、金额以及受损害的事实等；
（四）投诉请求；
（五）投诉人住址、电话号码、电子邮箱等联系方式。
九、金融消费者应养成哪些良好的金融交易习惯？
（一）坚持到合法的金融机构办理业务。
（二）办理现金业务要当面点清钱款。
（三）主动索要并妥善保管交易凭据。
（四）充分理解购买的金融产品或服务。
（五）了解所购买金融产品或服务的相关政策法律和价格标准。
（六）坚持定期对账。
（七）知晓法定权益和维权渠道。
来源\上传：德阳银行