长城华西银行

长城华西银行股份有限公司

2017年年度报告摘要

§1  重要提示

1.1  本公司董事会、董事及高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2  2018年4月25日经本公司第五届董事会第二十六次临时会议审议，一致通过了《长城华西银行股份有限公司2017年年度报告》。

1.3  本公司年度财务报告已经德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。

§2  公司简介

2.1  法定中文名称：长城华西银行股份有限公司

(简称：长城华西银行，下称“本公司”)

 法定英文名称：GREAT WALL WEST CHINA BANK CO.,LTD.

2.2  法定代表人：谭运财

2.3  董事会秘书：李兴平

 联系电话：028-61963297

2.4  注册地址：四川省德阳市蒙山街14号

     办公地址: 四川省德阳市蒙山街14号

 邮政编码：618000

 公司网址：https://www.gwbank.com.cn

 电子邮箱：db＠dyccb.com

2.5  其它有关资料

 注册登记日期：1998年10月20日

 统一社会信用代码：915106007118101492

     2.6   本公司组织架构

   
§3  主要财务信息

3.1  本年度主要利润指标

　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：人民币万元

3.2  截至报告期末前三年主要财务数据

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：人民币万元

3.3  报告期末资本数量及构成

　　　　　　　　　　　　　　　　单位：人民币万元

3.4  截至报告期末前三年主要监控指标

                        单位：%

3.5  资产减值准备计提情况

单位：人民币万元

§4  股东变动及股东情况

4.1  报告期末股本结构情况

单位:万股、%

　　报告期内，本公司增发股份43,943万股，总股本从165,486万股增至209,429万股。

4.2  前十名股东持股情况

单位: 万股、%

注：1. 德阳市国有资产经营有限公司为中国长城资产管理股份有限公司控股子公司和一致行动人；

　　2. 浙江蓝天实业集团有限公司与浙江华联置业有限公司具有关联关系，属于一致行动人。

4.3  主要股东情况

单位: %

4.4  关联交易情况

4.4.1 报告期内，本公司关联交易总额88,313万元。

4.4.2本公司与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况为：

（1）给予关联方四川剑南春股份有限公司的子公司中航宝胜（四川）电缆有限公司、四川蓝剑包装股份有限公司合计用信余额17,805万元。

（2）给予关联方四川省广汉市万福磷肥实业有限公司用信余额2,565万元。

（3）给予关联方广汉市玻璃制瓶有限公司用信余额4,943万元。

    （4）给予关联方成都佳宏房地产开发有限公司、四川南欣房地产开发有限公司合计授信41,000万元（重大关联交易）。

（5）给予关联方四川宏达（集团）有限公司的子公司四川宏达实业有限公司、四川省蓥山数码科技文化发展有限公司合计授信22,000万元（重大关联交易）。

§5  董事、监事、高级管理人员和员工情况

5.1  董事、监事和高级管理人员基本情况

注：本公司为同时是本公司员工的董事、监事及高级管理人员提供薪酬，包括工资、奖金、各项社会保险和住房公积金的单位缴费等。非执行董事、股东监事领取津贴。

5.2  员工基本情况

截至报告期末，本公司人员共计1394人。在岗员工1137人中，具有博士学历的有3人，占比0.3%，硕士学历的有175人，占比15.3%；本科学历的有791人，占比69.6%；大专及以下学历的有168人，占比14.8%。具有高级专业技术职称的有15人，占比1.3%；中级专业技术职称的有293人，占比25.8%；初级专业技术职称的有 195人，占比17.2%。

5.3  薪酬情况

5.3.1  薪酬管理组织架构与决策程序

    本公司搭建了完善的薪酬管理组织架构体系，决策层主要由董事会、董事会薪酬委员会和经营管理层组成。

    股东大会负责决定有关董事的报酬事项，负责决定有关监事的报酬事项。

董事会负责制定本公司的薪酬基本管理制度；提出董事的报酬方案；审定本公司高级管理人员薪酬绩效考核及其报酬。

    董事会薪酬委员会负责对高级管理层的工作情况进行年度绩效考评，并拟订其报酬数额和奖励方式，提交董事会决定；负责信息披露薪酬相关事项。

经营管理层负责组织实施董事会薪酬管理方面的决议；负责审定本公司年度薪酬预算；组织实施本公司除高级管理人员及其他应由董事会决定的人员以外员工的绩效考核及薪酬管理。

5.3.2  薪酬政策

本公司的薪酬政策与本公司的战略规划、经营目标、企业文化相一致，以健全激励约束机制、实现公司战略发展、提高组织与个人绩效、约束经营管理风险为目标，秉承“以岗定级、以能定档、以绩定奖”的薪酬策略，坚持经济性、竞争性、公平性、差异化、绩效关联、动态管理的管理原则，着力构建规范化、科学化、市场化的薪酬管理体系，发挥薪酬对全行战略发展的重要推动作用。

5.3.3  薪酬结构与薪酬总额

     本公司薪酬由固定薪酬、可变薪酬（包括绩效薪酬、福利性收入等）构成。报告期内，本公司薪酬总额为38,765万元（税前），其中：固定薪酬占比23.6%，可变薪酬占比76.4%； 

5.3.4高级管理层和对风险有重要影响岗位的员工的薪酬情况

    按照银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，本公司对高级管理人员以及对风险有重要影响岗位的员工，绩效薪酬延期支付比例实行差异化管理，延期支付期限为3年。其中，董事长、行长及其他高管的绩效薪酬延期支付比例为51%，对风险有重要影响的中层干部绩效薪酬延期支付比例为40%。在本公司领取薪酬的董事、监事及高级管理人员薪酬总额为2,496.04万元（税前），实行延期支付，延期支付总金额921.58万元。

    向对风险有重要影响岗位的员工支付薪酬总额3,267.01万元，并对绩效薪酬实行延期支付，延期支付总金额972.41万元。

§6  公司治理情况

6.1  完善公司治理情况

本公司严格按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等法律法规，结合本公司实际情况，不断规范、完善公司治理制度体系，持续健全公司治理机制。

6.2  股东和股东大会召开情况

本公司严格按照《公司章程》要求召集、召开股东大会，通知发布、文件准备、会议报告、审议议案等各环节均严格依法进行，确保所有股东，特别是中小股东享有平等地位，充分行使权利。聘请国浩（成都）律师事务所律师对股东大会的召集和召开程序、出席会议人员的资格、会议表决程序、股东大会决议内容等事项的合法性进行了现场见证，并出具法律意见书。

报告期内，本公司召开股东大会年会，审议并通过了本公司《2016年度董事会工作报告》《2016年度监事会工作报告》《2016年度财务决算和2017年度财务预算方案》《2017年度非执行董事报酬方案》和《2017年度外部监事、股东监事报酬方案》等主要议案。

6.3  董事和董事会

报告期内，董事按照履职要求出席股东大会和董事会会议，并认真审议本公司的重大事项，实行科学决策，促进本公司持续稳健发展。

董事会下设关联交易控制、风险管理、薪酬、提名、审计、战略、消费者权益保护7个专门委员会，各专门委员会根据授权和议事规则开展工作，严格履行职责。

6.3.1  董事会召开情况

报告期内，本公司召开4次董事会例会，7次临时会议，分别审议并通过了本公司《关于资本规划（2017-2021年）的议案》《2016年度财务决算和2017年度财务预算方案》《2016年度利润分配方案的议案》《2017年度薪酬激励计划的议案》等主要议案。

6.4  监事和监事会

监事会下设监督委员会和提名委员会2个专门委员会，其主任委员分别由2名外部监事担任。各专门委员会规范运作、严格履职，充分发挥了职能作用。

6.4.1  监事会召开情况

报告期内，本公司共召开4次监事会会议，审议了《2016年度财务报表及审计报告》《2016年度监事会工作报告》《关于2016年度利润分配方案的议案》《关于董事会及高级管理层2016年综合履职评价意见书》《2017年度财务监督检查意见书》等主要议案。

6.5  独立董事工作情况

报告期内，独立董事按照《公司法》《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等关法律法规、以及《公司章程》的要求，本着客观、独立、审慎的原则，充分发挥经济、金融等专业特长，认真履行职责，参与重大决策，从维护投资者以及相关者利益的角度，积极献言献策，对重大关联交易、发展战略等发表独立意见，维护了本公司中小股东的合法权益。

6.6  经营决策体系

本公司最高权力机构为股东大会。本公司通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。行长受聘于董事会，在董事会授权内对本公司日常经营活动享有自主权，并对董事会负责。本公司实行一级法人、分级经营的管理体制，分支机构不具有法人资格，其经营活动均由总行授权，并对总行负责。

§7  董事会报告

    7.1  总体经营情况回顾

    2017年，本公司认真贯彻落实党的十九大精神和全国金融工作会议精神，紧紧围绕本公司“一体两翼”发展战略，全面落实“四大两小”经营策略，有效服务实体经济，着力推动业务发展，认真做实风险管理，在复杂的经济金融形势和激烈的市场竞争中，实现了各项业务的稳健发展。

    截至2017 年末，全行表内外资产总额1777亿元，较年初增加232 亿元。负债总额1027 亿元，较年初增加62 亿元；各项存款658 亿元，较年初增长49 亿元；各项贷款444 亿元，较年初增加76 亿元;实现利润总额8.69亿元，同比增加1.64亿元。本公司被德阳银监分局评为“2017年度德阳银行业小微企业金融服务先进单位”。

    （1）规划未来发展战略，发展路径更加清晰。董事会着眼本公司长远发展，与高级管理层一道，深入开展专题调研，广泛征求各方意见，结合新形势，修订并形成了《2017-2021 年战略发展规划》，围绕“打造百年商业银行”的发展愿景，从总体战略、实施重点、保障措施和实施控制等层面，系统勾画了“前进路线图”。

    （2）发展基础不断夯实，创新转型深入推进。报告期内，本公司向投资者发行新股4.39亿股份，资本充足水平显著改善。坚持客户中心导向，不断创新业务产品。公司业务方面，积极开展渠道和产品创新，获批北交所副主承销商资格，加入上海票据交易所，成功落地首单同业黄金租借、与金融租赁公司同业拆借、“内保外贷”等业务，推出“并购贷款”投行产品。零售业务方面，开发“好易贷”和“分期贷”，以“金融科技”助推业务创新，开通手机银行三方存管业务。

    （3）坚持回归本源，服务实体成效突出。不记发展初心，打造与实体经济发展命运共同体，出台服务实体经济新举措，通过扩大信贷规模、优惠贷款利率、简化贷款手续、开展优质服务等，全力支持当地新能源、环保、现代物流、新材料、生物技术、城镇化建设等等重点项目，累计信贷投入超过200亿元。

    （4）持续强化内部管理，风险防控不断夯实。实施全面风险管理，对重点领域、重要岗位和关键环节组织开展风险专项排查，发现风险隐患并逐项整改。重点防范信用风险、市场风险以及流动性风险等。积极开展合规文化建设，将制度完善与责任追究有机结合，促使全行干部员工自觉增强风险防控意识。

    （5）加强党的建设，推动全行业务稳健发展。始终坚持党的核心领导地位，全面推进党建促发展，学习贯彻党的十九大会议精神和习近平新时代中国特色社会主义思想，开展“两学一做”“做守严”学习教育，确保党建和业务“两手抓、两促进”。

 §8 高级管理层报告

     8.1 本公司高级管理层由行长、副行长、风险总监、首席信息官9人组成。高级管理层下设产品与服务创新、资产负债管理、贷款审批、投资业务审批、资产风险处置、财务审批及集中采购审批、信息科技管理、企业年金管理、网点管理、贷款责任认定、理财业务管理11个委员会，以及公司投行部(国际业务部)、零售金融部等22个职能部门。

 8.2  主要工作情况

     2017年，管理层认真贯彻董事会决策部署，坚持效益导向，积极推进经营转型，深化结构调整，强化内部管理，实现了又快又好发展。

    （1）深化结构调整，优化经营格局。持续推进“以传统业务为主体，互联网金融、投行业务为两翼”的“一体两翼”发展战略和“大协同、大零售、大资管、大风管”的“四大两小”经营策略，使本公司经营格局进一步优化。

   （2）坚持创新求发展，特色服务成效突出。我们坚持在合规前提下开展创新，以“金融科技”助推业务创新，开展金融IC卡持卡人无现金支付乘坐公交服务，开通手机银行三方存管，推广跨行资金归集业务；引入银企直联、极速开票、征信异议处理、电子缴税等特色服务。

   （3）推进普惠金融，提升金融服务质量。一是以金融IC卡为载体，深化与支付宝、财付通、苏宁、京东等主流电商快捷支付合作，不断丰富银行卡功能。二是在手机银行、网上银行相继增加人脸识别技术、指纹登录、云闪付等技术和内容，不断提升非柜面渠道交易安全性和便利性。三是积极打造优质理财银行，满足客户金融需求。2017年10月，在《金融时报》发布的普益标准季度理财排名中，长城华西银行理财产品丰富性居西南区域商业银行第一名。

   （4）强化内部管理，集约化经营效果明显。我们坚持预算引导，提高利润考核比重，对分(支)行实施精细化考核，有效控制经营成本。

　　（5）履行社会责任，扎实开展金融扶贫。成立由董事长任组长的工作领导小组，出台《金融扶贫工作考核办法》等管理制度，明确工作职责。对接扶贫挂钩地区，积极支持贫困地区特色产业、基础设施建设、棚户区改造和危房改造项目，增强贫困地区“造血功能”。

8.3  主要业务数据

8.3.1  主要资产负债项目

单位：人民币万元

 8.3.2  主要收入、支出构成

单位：人民币万元

8.3.3  分支机构基本情况

截至报告期末,本公司拥有机构网点58个，其中德阳地区37个,异域地区 21个。

8.3.4  贷款分布及贷款质量情况

（1）贷款投放前五位行业及比例

                                         单位：人民币万元、% 

（2）报告期末贷款按担保方式分布情况

单位：人民币万元、%

   （3）报告期末贷款质量变化情况                                          

                                                   单位：人民币万元、%

（4）集团客户授信业务的风险管理情况

     本公司严格执行银监会《集团客户授信风险管理指引》的相关规定，不断强化集团客户的风险管理。一是强化集团客户的统一控制。总行根据集团客户的认定标准，准确认定集团客户，统一建立集团关系，通过系统支持，进行专项管理。二是坚持统一授信，防止过度授信。纳入集团管理额度的客户不再进行单独授信，而是由该集团客户的主办行牵头，会同协办行进行综合调查后统一授信。调查中统筹考虑集团整体的资金需求、还款能力、风险缓释等，科学测算授信额度，并在集团成员之间合理分配。三是严格执行集团客户的合规要求、严格控制整体额度。2017年末，本公司最大单一集团客户授信集中度为7.63%，符合监管要求。四是加强关联交易分析，提升集团客户的识别能力。本公司不断强化贷前调查、贷后检查等环节中关联交易的识别力度，按照实质重于形式的原则，确定关联关系。不断完善集团客户发现机制，强化总分行之间客户关联信息的共享机制，多渠道收集有利于识别集团客户的信息。

（5）对不良资产管理采取的主要措施

　　 一是常规催收。对借款人进行现场催收、函件催收、电话催收等常规催收是不良资产管理的基本手段，一是针对尚有还款能力，此前信用记录良好，逾期时间不长的借款人，常规催收能起到一定的督促作用，二是有效的常规催收可以中断诉讼时效，延长本公司主张权利的时间。

　　二是诉讼清收。诉讼清收主要针对借款人偿债能力比较弱，还款意愿比较低，经过常规催收无法清偿的不良贷款，本公司通过法院诉讼、仲裁等裁判文书，对借款人申请强制执行，通过拍卖、变卖等方式变现，依法收回贷款。

　  三是债权转让。本公司依据《金融企业批量转让不良资产管理办法》，按照“依法合规、公开透明”的原则，将不良资产打包或单笔，通过公开招标、竞价的方式，转让给资产管理公司。

　　四是贷款重组。针对借款人还在持续经营，且前景良好还贷意愿较强的，本公司通过贷款重组的方式，通过调整期限，变更贷款主体，变更担保等方式，实现盘活不良资产、减少损失、增强担保等目的。

8.3.5 表外金融产品及风险管理情况

（1） 表外金融产品余额表

                    单位：人民币万元

（2）对上述表外金融产品风险管理的策略

报告期内，为加强表外金融产品风险管理，本公司采取：一是受理银行承兑汇票、信用证业务时严格调查审核，核实交易背景的真实性，调查申请人财务状况、经营情况和还款能力；业务办理中按内控要求，逐级进行审核、审批；办理后按照本公司贷后管理制度的规定跟踪检查申请人的经营情况和财务状况以及抵质押品情况，发现风险信号的，及时预警，并采取处置措施。二是受理贷款承诺业务时严格调查审核，申请签开贷款承诺的申请人应持完整的项目可行性分析报告，申请签开信贷证明应持完整的项目招标文件书，同时对申请人的财务状况、经营状况和还款能力进行审查；办理中要求按内控要求，进行签发；出具承诺后加强对申请人的资格条件、经营状况、贷款承诺项下的项目报批进展是否顺利，或信贷证明项下的项目施工进度是否符合招标书的规定等跟踪检查。三是受理保函业务时，经办单位及各级审查审批人应尽职履行调查责任；审批中应根据是否符合国家规定的基本资质、申请人的资质等级是否优良、是否与主合同要求的履约能力相匹配、申请人既往同类合同履约率、应付货款清付率、工程优良品率是否良好等情况充分识别和评估保函业务的风险：签发后，办行应及时跟踪申请人项目进行情况，如投标保函，关注是否中标，履约保函，关注在标书确定的履行时间约定之前，及时了解申请人的履约意愿、履约能力是否发生重大变化、工程维修保函和质量保函关注委托人主要环节的质量控制状况和产品及服务的实际质量等。

8.4 主要风险加权资产的情况

                                            　　　单位：人民币万元

注：本公司按照《商业银行资本管理办法(试行)》要求，采用权重法对信用风险加权资产进行计量，采用标准法对市场风险加权资产进行计量，采用基本指标法对操作风险加权资产进行计量。

8.5 本公司面临的各类风险及对策

本公司主要面临的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险等。本公司高度重视各类风险的识别、评估、计量和监测工作，并采取切实有效的措施，加强对各类风险管理。

 8.5.1 信用风险

本公司所面临的信用风险是指因借款人或交易对象违约、信用质量下降而给本公司造成损失的可能性。

报告期内，信用风险的管理目标、政策和流程是：

目标：通过确立信用风险偏好，优化风险管理体系和流程，建立和更新风险管理工具等，将本公司面临的各类信用风险控制在可以承受的范围内，实现收益与风险的均衡发展。

主要管理政策包括：

   （1）根据国家政策及行业趋势，限制或审慎开展部分风险较高或者国家限制进入的行业的业务，例如“产能过剩”行业、房地产行业、涉“环保”贷款等。合理配置信贷资源，持续优化信贷资产结构。

   （2）通过业务、风险、地区等维度科学设定限额，建立不同类型和不同层次的限额相互补充的合理限额体系。

   （3）通过建立完善的授权体系，明确承担信用风险的业务经营部门和信用风险管理部门及相关人员的权限，禁止超越授权从事业务经营与管理。

   （4）通过打包转让、法律诉讼、现金清收、核销等手段，持续加大不良贷款的清收处置力度。成立独立的资产保全部门，外聘多家律师事务所为本公司提供法律事务和诉讼管理的支持，实现快速诉讼保全，加快不良资产处置进程，持续改善资产质量状况。

   （5）通过征信等多种渠道，掌握客户和交易对手信用履约记录和信用状况，充分、有效识别和评估客户和交易对手的风险状况，准确开展资产分类，真实反映资产质量，据此计提充足的拨备，有效应对可能发生的信用风险及损失。

   （6）不断强化信贷系统、信用风险管理系统等相关系统的管理，确保系统能够支持信用风险流程管理、权限管理、限额管理。不断强化系统对信用风险管理的技术、数据支持能力，提升系统对风险评估的支撑作用。

 流程主要包括：

（1）风险识别与评估。业务经营单位通过收集借款人或交易对手的各种信息，开展定性的、定量的分析，识别主要风险点，并对风险进行评估。

（2）风险监测与预警报告。对识别出的风险点定期或不定期监测，对于风险逐步加大、且对本公司可能造成重大损失的，将根据本公司规定进行风险预警，并依权限逐级上报。

（3）风险处置。资产保全部会同各部门，与业务经营单位共同协作、制定风险处置方案，并有效实施。

8.5.2 市场风险

本公司所面临的市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使本公司表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于公司的交易和非交易业务中。

利率风险：主要源自于本公司资产负债利率重定价期限错配。本公司资金业务以票据交易、债券交易为主，面临的风险主要是市场风险。

汇率风险：主要源自于本公司为保持一定外币头寸的结构性风险。

报告期内，本公司市场风险的管理目标、政策和流程是：

目标：建立适合本公司业务规模和复杂程度相适应的市场风险管理体系，开展市场风险的识别、计量、监测和控制等工作，制定适当的策略，将风险控制在本公司可以承受的范围之内，实现经风险调整后的收益最大化。

政策包括：（1）策略管理。本公司主要由货币市场风险控制小组负责定期对宏观经济金融形势、市场状况，对货币市场未来走势进行预测和分析，合理确定年度货币市场业务的交易策略，明确持券的额度和种类，充分兼顾资金盈利性、安全性以及对本公司流动性的影响，并报资产负债管理委员会审议决策后予以实施，从组合层面控制市场风险敞口。（2）限额管理。根据业务需要及风险水平合理设定各类限额，并严格遵守。发生突破限额的情况，及时采取控制措施。某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲或立即变现，进行止损。当发生重大不利风险变动时，利用其他金融工具进行市场风险的对冲。（3）授权管理。根据业务面临的风险的性质、影响程度实施差异化分级授权，交易策略及具体交易行为均应经有权人批准后方可实施。（4）流动性管理。为保证正常营运和支付，我公司坚持日常资金头寸调控管理，全面统筹安排全行资金，合理匹配融资渠道，有计划的设置科学合理的负债到期时间；（5）交易管理。本公司实行前中后台相分离的管理机制，同时有独立的中台风控人员实时监督我公司货币及债券交易业务，各项货币市场及债券市场交易均达到了前中后台一体化和实时监控的程度。

流程：（1）风险识别与计量。本公司通过名义价值、集中度、损益、久期、波动率、VaR、压力测试等方法计量市场风险。（2）风险动态监测及预警。风险管理部门每日对投资组合及其他市场风险限额的执行情况和损益情况进行监测，按月开展压力测试，向高级管理层提交风险报告。对于出现重大风险的，及时启动风险预警程序。（3）风险处置。根据风险严重程度，立即启动对应的风险应急方案，进行止损或风险对冲。

8.5.3  操作风险

本公司所面临的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。防范操作风险有如下措施：

   （1）制定内控检查计划。组织本公司各主要业务条线制定内控检查计划，主要包括：信贷、票据、柜面业务、安全保卫、员工管理、信息科技等业务条线，通过查找内控管理的薄弱环节和高风险领域，及时检视本公司内部控制制度和制度执行力方面的问题，采取切实有效的纠正和整改措施，全面提升操作风险的识别、预警、报告和防控能力。

   （2）加强人员培训。继续加大新员工的培训力度，确保新员工在上岗前达到岗位技能要求，加强培训的考试和考核。各业务条线职能部门结合自身的业务实际，重点围绕柜面业务、票据业务、信贷业务、国际业务、理财业务等方面，开展有针对性的操作和风险识别、控制的培训，严防因操作人员业务技能不足形成的案件防控薄弱环节。

   （3）提高信息科技技防措施。持续开展信息科技风险评估工作，进一步提高信息科技风险管理能力，加强信息科技风险管理的制度建设和资源投入力度，以监管达标标准为指导方向，结合本公司信息科技风险实际情况，在完善架构、制度和各流程风险评估上下功夫，全面提高信息科技风险管理水平。

   （4）风险事件管理。建立《案件风险信息报送及登记管理办法》《案件处置工作流程》《案件问责工作管理暂行办法》《发现问题整改后评价管理办法》《突发事件应急处置预案》等案件防范制度，规定了案件、风险事件的报告、检查、处置以及所暴露问题的责任追究与整改；制定了《投诉管理办法》，确保客户通过正当渠道合理主张自身合法权益。同时将风险事件纳入各单位绩效考核，落实风险事件责任人。制定《表彰奖励办法》《员工思想行为排查办法》，办法中均明确了对因员工实名举报查实，发现重大经营隐患，避免本公司经济损失和名誉损失的个人进行表彰奖励。报告期内，本公司无案件。

8.5.4  流动性风险 

本公司所面临的流动性风险是指本公司虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。 

本公司设立流动性风险突发事件应急处置领导小组。组长由计划财务部分管行领导担任,计划财务部负责人任副组长,小组成员包括金融市场部、风险管理部、运营管理部、科技部、办公室负责人。集体层面的流动性风险突发事件应急处置领导小组成员包括纳入集团并表范围的其他金融机构负责人。领导小组成员部门在领导小组的统一部署和领导下，具体负责处置各自职责范围内的相关应急工作事务。

本公司在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案，定期进行市场行情和国家政策的预期分析，积极管理全行流动性。具体措施主要包括：

（1）成立董事会风险管理委员会、资产负债管理委员会，明确流动性风险偏好及限额管理方案，确保资产投放规模、负债期限结构、持券规模比例等符合流动性要求；

（2）完善每日资金头寸管理制度并建立资金头寸管理系统，加强日间流动性风险管理，确保具有充足的日均流动性头寸和相关融资安排，使本公司在合理的流动性风险水平之下；

（3）签署《城商行流动性互助公约》和《四川省法人城市商业银行流动性支持机制》，正式加入全国和区域性流动性互助组织。与控股股东签订流动性支持协议，得到大股东有力支持，有效防范流动性风险。

（4）推进数据中心项目建设，提高流动性指标计量准确性和信息监测频率，以备付率水平和流动性缺口率为主要风险监测指标，监测流动性风险；

（5）流动性指标出现压力情景时，及时采取风险缓释手段。

 8.5.5  信息科技风险

本公司所面临的信息科技风险是指信息科技在本公司运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

（1）健全信息科技风险管理治理架构。董事会为本机构信息科技风险负最终责任，在董事会下的高级管理层设立了首席信息官，首席信息官负责信息科技战略决策、与信息科技有关的业务发展决策、建立信息科技部门、确保信息科技风险管理的有效性，并定期将信息科技情况向分管行长汇报；董事会下设立了由科技部门、风险管理部和主要业务部门负责人组成的专门信息科技管理委员会，信息科技委员会负责监督信息科技各项职责的落实，定期向高级管理层汇报信息科技执行和管理信息；风险管理部及审计部分别配备了专职的信息科技风险管理岗和信息科技审计岗，为更好的履行二、三两道防线职责创造了条件。

（2）建立健全信息科技风险管理制度体系。本年度，本公司修订了信息科技风险管理办法，明确了信息科技风险管理的主要领域、组织架构和职责、风险识别与评估的对象、频率、流程、方法以及应对策略；制定了信息科技风险管理策略，明确了信息科技治理、信息安全、系统开发测试维护、运维、业务连续性、外包、资源的风险管理要求；本公司已经发布并持续修订了涉及信息安全、审计、系统投产、日常维护、服务外包等领域共计50项制度，全面填补本公司在信息科技条线管理上存在的制度漏洞，形成完善的信息科技内部控制体系。

（3）强化信息科技风险评估。本年度，针对网络安全加固项目、小企业和消费贷款平台项目、作业调度平台、机房搬迁项目、审计管理系统(二期)建设项目、财务系统升级改造项目立项及评估信息科技全面风险状况、外包供应商风险状况、网络安全风险状况，本公司成立了风险评估小组，开展了专项风险评估，对在风险评估过程中鉴别的高风险与中风险，制定了相应的风险应对措施，并落实控制措施，使剩余风险能够降低至可接受范围之内。 

（4）完善信息科技风险监测体系。本年度，本公司修订了信息科技风险管理办法，建立了信息科技风险关键指标监测体系，明确了信息科技风险监测管理要求，建立了覆盖IT安全、IT治理、IT运维、IT外包、业务连续性管理、开发投产变更、信息科技审计领域的信息科技关键风险指标，并进行了关键风险指标的持续收集和分析，动态监测信息科技风险。

（5）突出重要信息系统风险管理。针对本公司的重要信息系统的项目立项、开发、投产、运行、变更和评价工作，信息科技管理的二、三道防线全程参与，提出有关信息科技风险管理的意见。针对重要信息系统的立项和投产，本公司成立风险评估小组，进行专项风险评估。通过风险的识别、计量、监测和控制程序，强化重要系统的风险管理，将剩余风险控制在本公司可接受的范围内。

 8.6 对未来经营发展的展望

按照本公司《2017-2021年战略发展规划》提出的持续实施“一体两翼”发展战略与“四大两小”经营策略，推进本公司向专业化、特色化、轻资本精品银行和现代公众银行方向发展，为实现“建设综合性金融服务平台，打造现代化百年商业银行”的发展愿景奠定坚实的基础。一是加强党的领导，强化基层党组织建设；二是不断完善现代企业制度，优化公司治理结构；三是坚持以科技引领业务创新，借助线上平台为客户提供优质金融服务；四是积极推进风险管理标准化、流程化、模型化，不断完善全面风险管理体系；五是坚持以人为本，建设特色显著的企业文化。

§9  监事会报告

9.1  2017年主要工作情况

本公司监事会以防范风险为重点、以监督检查为切入点，坚持依法监督、依制检查，认真履行监督职责，很好地履行了“资产守护人”的职责，维护了股东权益。

   （1）开展了一系列调研，充分了解全行面临的主要风险状况和实际经营情况，并根据调研情况向被调研机构提出建议共10条、工作要求共16条。

   （2）全面实施会议监督。全年召开监事会会议4次，审议了利润分配方案、定期报告、监督评价及监督检查意见书等11个议案；出席股东大会会议1次并向股东大会作2016年度监事会工作报告；按时列席董事会等会议并对会议审议事项进行了监督。

   （3）认真落实监督评价和检查。报告期内共完成对董事会及高级管理层2016年综合履职评价等3项监督评价，进行了2017年度财务监督检查等3项监督检查，完成了对本公司2017-2021年发展战略规划的评估。在上述监督评价和检查中向董事会和高级管理层提出建议共计19条。

   （4）及时修订制度和流程。监事会从完善制度入手，通过全面系统的制订和修订各项监事会制度、流程，有效提升了监督工作的效能，使监督工作做到“监督有据、意见有痕、反馈有果”。

9.2  2018年监事会工作计划

2018年，监事会将结合监管部门的监管重点，紧紧围绕全行“提质增效，推进银行持续健康发展”的目标，强化经营风险监督责任，聚焦风险防范和化解，切实做到监督有据、监督有痕、监督有效，在抓好常规监督的同时，重点放在加强对资产质量、风险防控和经营合规的履职监督上。

（1）广泛开展会议监督。除了召开监事会会议和列席董事会会议，监事会还将列席贷审、资产处置等经营层相关会议，对重大项目的决策程序予以监督，以防范操作风险，维护股东权益。

（2）严格落实对董事会和高管层履职评价和监督检查。监事会将进一步充分发挥监事会的监督功能，通过提高监督检查质量，促进董事会和高级管理层认真履职。

（3）有效开展专项监督。除了落实对全行薪酬管理制度、董事选聘程序等专项监督，监事会还将根据实际需要完成以风险防控、稳健发展为重点的专项监督检查，并适时按照监管当局的监督意见等开展专项监督检查等。

（4）深入开展调查研究。通过对全行负债状况、资产质量等方面进行有针对性的调查研究，把脉风险控制，问症一线员工，并根据调查情况向董事会或经营层提出建议。

§10  重要事项

10.1  重大诉讼、仲裁事项

原告安锐诉被告四川天府瑞兴实业有限公司、被告长城华西银行股份有限公司成都分行民间借贷纠纷案，原告诉请判令二被告向原告清偿借款本金及违约金合计4136万元，德阳市中级人民法院于2017年6月21日出具《民事判决书》（〔2016〕川06民初73号），判令被告四川天府瑞兴实业有限公司向原告安锐清偿本金2800万元及违约金，并驳回其他诉讼请求。

10.2  担保情况

报告期内，本公司无对外担保情况。

10.3  机构及董、监事及高管被处罚情况

　　本公司因违规开展商业承兑汇票转贴现业务，帮助他行代持票据规避监管，违反审慎经营规则，被监管机构处以罚款人民币690万元。

 副行长万斌因对前述违规行为负有领导责任，被监管机构给予警告，罚款人民币10万元的行政处罚。

§11  财务报告

11.1  审计意见

德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)根据审计准则审计，由注册会计师韩健、王彦徕签字出具了无保留意见的“德师报（审）字（18）第p03183号审计报告，本公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则规定编制，公允反映了本公司2017年12月31日的财务状况以及2017年度的经营成果及现金流量。

11.2 与最近一期年度报告相比，会计估计和核算方法未发生变化，会计政策于2017年5月28日开始采用财政部于2017年新颁布的《企业会计准则第42号—持有待售的非流动资产、处置组和终止经营》，于2017年6月12日开始采用财政部于2017年修订的《企业会计准则第16号—政府补助》。此外，本财务报表还按照财政部2017年12月25日颁布的《关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》(财会(2017)30号)编制。

11.3  本报告期内无会计差错变更。

11.4  财务报表(见附表）

资产负债表

                                              2017年12月31日                                     单位:人民币元