§1 重要提示
1.1 本公司董事会、董事及高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2 2016年4月12日经本公司第五届董事会第五次（例会）会议审议，一致通过了《德阳银行股份有限公司2015年年度报告》。
1.3 本公司年度财务报告已经德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。
§2 公司简介
2.1 法定中文名称：德阳银行股份有限公司
(简称：德阳银行，下称“本公司”)
法定英文名称： BANK OF DEYANG CO.,LTD.
2.2 法定代表人：谭运财
2.3 董事会秘书：胥左勋
董事会办公室联系电话：028-61963297
2.4 注册及办公地址：德阳市蒙山街14号
邮政编码：618000
公司网址：http://www.dyccb.com
电子邮箱：db＠dyccb.com
2.5 其它有关资料
注册登记日期：1998年10月21日
统一社会信用代码：915106007118101492
§3 主要财务信息
3.1 本年度主要利润指标
单位：人民币万元
|
项 目
|
2015年
|
|
营业利润
|
49,950
|
|
利润总额
|
51,628
|
|
减：所得税费用
|
11,139
|
|
净利润
|
40,489
|
|
经营活动产生的现金流量净额
|
1,100,938
|
|
现金及现金等价物净增加额
|
294,470
|
3.2 截至报告期末前三年的主要财务数据
单位：人民币万元
|
项 目
|
2015年
|
2014年
|
2013年
|
|
总资产
|
8,272,698
|
5,644,412
|
5,422,624
|
|
股东权益
|
522,442
|
455,186
|
286,443
|
|
总负债
|
7,750,256
|
5,189,226
|
5,136,180
|
|
营业收入
|
218,673
|
168,625
|
149,403
|
|
营业支出
|
168,723
|
130,724
|
79,284
|
|
每股净资产（元）
|
3.27
|
3.09
|
3.04
|
|
每股净收益（元）
|
0.25
|
0.21
|
0.59
|
|
净资产收益率（%）
|
8.28
|
8.50
|
20.80
|
3.3 报告期末资本数量及构成
单位：人民币万元
|
项 目
|
2015年
|
|
核心一级资本
|
516,538
|
|
其中：实收资本
|
159,886
|
|
资本公积
|
138,405
|
|
盈余公积
|
34,405
|
|
一般风险准备
|
95,282
|
|
未分配利润
|
88,559
|
|
核心一级资本扣除项目
|
9,486
|
|
核心一级资本净额
|
507,052
|
|
其他一级资本
|
0
|
|
二级资本
|
125,619
|
|
其中：二级资本工具及其溢价
|
60,000
|
|
超额贷款损失准备可计入部分
|
65,619
|
|
资本净额
|
632,671
|
3.4 截至报告期末前三年主要监控指标
单位：%
|
项目
|
标准值
|
2015年
|
2014年
|
2013年
|
|
核心一级资本充足率
|
≥7.5
|
8.94
|
14.33
|
9.81
|
|
一级资本充足率
|
≥8.5
|
8.94
|
14.33
|
9.81
|
|
资本充足率
|
≥10.5
|
11.16
|
15.44
|
11.37
|
|
不良贷款率
|
≤5
|
1.57
|
0.93
|
0.94
|
|
不良资产率
|
≤4
|
0.97
|
0.56
|
0.48
|
|
单一客户贷款集中度
|
≤10
|
7.11
|
6.16
|
9.21
|
|
单一集团客户授信集中度
|
≤15
|
7.11
|
8.31
|
13.07
|
|
全部关联度
|
≤50
|
9.57
|
6.57
|
5.64
|
|
贷款损失准备充足率
|
≥120
|
536.99
|
1443.33
|
1098.71
|
|
拨备覆盖率
|
≥100
|
263.02
|
613.67
|
445.52
|
|
资产利润率
|
≥0.6
|
0.58
|
0.57
|
1.11
|
|
资本利润率
|
≥11
|
8.28
|
8.50
|
20.80
|
|
成本收入比率
|
≤35
|
29.60
|
27.13
|
24.28
|
|
流动性覆盖率
|
≥100
|
137.65
|
186.02
|
145.81
|
|
净稳定资金比例
|
≥100
|
102.56
|
112.37
|
112.37
|
|
存贷款比例
|
≤75
|
65.83
|
66.55
|
61.22
|
|
流动性比例
|
≥25
|
38.76
|
40.37
|
40.65
|
|
流动性缺口率
|
≥0
|
-2.93
|
5.21
|
4.34
|
3.5 资产减值准备计提情况
单位：人民币万元
|
项 目
|
期初余额
|
本年计提
|
本年转入/(转出)
|
本期核销
|
期末余额
|
|
贷款损失准备
|
142,335
|
49,310
|
-7,543
|
-58,535
|
125,567
|
|
抵债资产跌价准备
|
46
|
|
6,397
|
|
6,443
|
|
应收款项类投资减值准备
|
19,588
|
35,831
|
|
|
55,419
|
|
合 计
|
161,969
|
85,141
|
-1,146
|
-58,535
|
187,429
|
§4 股东变动及股东情况
4.1 报告期末股本结构情况
单位:万股、%
|
股东类型
|
股本数
|
占总股本比例%
|
|
国有法人股
|
100,756
|
63.02
|
|
其他法人股
|
50,967
|
31.87
|
|
自然人股
|
8,163
|
5.11
|
|
合 计
|
159,886
|
100
|
4.2 股东情况
报告期末本公司股东总数548户，其中：机构股东82户，自然人股东466户。
4.3 前十名股东持股及股份
单位: 万股、%
|
序号
|
股东名称
|
持股数额
|
持股比例
|
|
1
|
德阳市国有资产经营有限公司
|
43,890
|
27.45
|
|
2
|
中国长城资产管理公司
|
41,800
|
26.14
|
|
3
|
成都佳宏房地产开发有限公司
|
10,000
|
6.25
|
|
4
|
四川省绵阳市丰谷酒业有限责任公司
|
7,469
|
4.67
|
|
5
|
德阳市建设投资有限公司
|
7,163
|
4.48
|
|
6
|
四川宏达（集团）有限公司
|
6,255
|
3.91
|
|
7
|
四川德阳天然气有限责任公司
|
4,678
|
2.93
|
|
8
|
四川荣信投资有限责任公司
|
3,955
|
2.47
|
|
9
|
德阳经开区建设投资有限公司
|
3,640
|
2.28
|
|
10
|
四川剑南春股份有限公司
|
3,146
|
1.97
|
|
|
合 计
|
131,996
|
82.56
|
4.4 关联交易情况
2015年末，本公司关联方贷款余额51,643.55万元，关联方为本行借款人提供担保余额88,641.49万元。
§5 董事、监事、高级管理人员和员工情况
5.1 董事、监事和高级管理人员基本情况
（一）董事
|
职 务
|
姓 名
|
性
别
|
年龄
|
派出（任职）单位及职务
|
持股数(万股)
|
|
执行董事
|
谭运财
|
男
|
52
|
本行董事长
|
0
|
|
执行董事
|
万小兵
|
男
|
49
|
本行副行长
|
106
|
|
董事
|
桑自国
|
男
|
44
|
德阳市国有资产经营有限公司总经理
|
0
|
|
董事
|
刘龙春
|
男
|
54
|
德阳市财政局局长
|
0
|
|
董事
|
张华春
|
男
|
52
|
四川宏达（集团）有限公司副总裁
|
0
|
|
董事
|
乔天明
|
男
|
66
|
四川剑南春股份有限公司董事长
|
0
|
|
董事
|
严志蓉
|
女
|
52
|
四川中烟工业有限责任公司财务管理部部长
|
0
|
|
独立董事
|
曾康霖
|
男
|
77
|
西南财经大学教授、博导，中国金融研究中心名誉主任
|
0
|
|
独立董事
|
席 波
|
男
|
43
|
独立咨询顾问
|
0
|
|
独立董事
|
田 力
|
男
|
47
|
国际金融资源服务有限公司董事长兼总裁
|
0
|
报告期内，因第四届董事会届满，本公司进行了董事会换届选举。2015年2月10日召开的股东大会2015年第一次临时会议选举产生第五届监事会监事、外部监事，2015年3月9日召开的第五届董事会第一次例会选举产生董事长。
（二）监事
|
职 务
|
姓 名
|
性
别
|
年龄
|
派出（任职）单位及职务
|
持股数(万股)
|
|
职工监事
|
易 诚
|
男
|
58
|
本行监事长、工会主席
|
0
|
|
股东监事
|
叶万全
|
男
|
67
|
四川省广汉市万福磷肥实业有限公司总经理
|
0
|
|
外部监事
|
谭英瑛
|
女
|
52
|
广汉飞翔实业有限公司总经理
|
0
|
|
外部监事
|
周乐俊
|
男
|
59
|
广汉市玻璃制瓶有限公司董事长
|
0
|
|
职工监事
|
安心明
|
男
|
51
|
本行
|
9
|
报告期内，因第四届监事会届满，本公司进行了监事会换届选举。2015年2月4日召开的职工代表大会选举产生第五届监事会职工监事。2015年2月10日召开的股东大会2015年第一次临时会议选举产生第五届监事会股东监事、外部监事。2015年3月9日召开的第五届监事会第一次会议选举产生监事长。
（三）高级管理人员
|
职 务
|
姓 名
|
性
别
|
年龄
|
职责分工
|
持股数(万股)
|
|
行长（代为履职）
|
谭 红
|
男
|
51
|
主持经营管理工作，分管战略研究发展中心（产品研发部）、人力资源部、审计部
|
0
|
|
副行长
|
万小兵
|
男
|
49
|
协助行长负责经营管理工作，分管办公室、后勤服务中心、保卫部
|
106
|
|
副行长
|
黄明建
|
男
|
47
|
分管公司金融部、资产保全部，兼总部营业部总经理
|
92
|
|
副行长
|
黄忠林
|
男
|
48
|
分管零售金融部、互联网金融部
|
67
|
|
副行长
|
万 斌
|
男
|
47
|
分管金融市场部（理财业务部）、投资银行部
|
0
|
|
副行长
|
李兴平
|
男
|
43
|
分管国际业务部、小微金融部（小企业信贷中心）
|
0
|
|
财务总监（拟任）
|
黄存兰
|
女
|
50
|
分管计划财务部、运营管理部
|
0
|
|
董事会秘书
|
胥左勋
|
男
|
57
|
分管董事会办公室、监察室
|
65
|
|
风险总监
|
张国平
|
男
|
49
|
分管风险管理部、法律合规部、授信审批部
|
0
|
|
副行级高级管理人员
|
刘 阳
|
男
|
52
|
主持成都分行全面工作
|
104
|
|
首席信息官
|
李 昂
|
男
|
41
|
分管科技部
|
65
|
报告期内，因第四届董事会届满，本公司进行了换届选举。2015年3月9日召开的第五届董事会第一次例会聘任董事会秘书和经营管理层成员。2015年10月29日召开的第五届董事会第七次临时会议聘任黄存兰为财务总监；2015年12月22日召开的第五届董事会第四次例会聘任谭红为行长。
5.2 员工基本情况
2015年末，全行人员共计1291人，具有博士、硕士学历的有154人，占比11.93%；本科学历的有896人，占比69.4%；大专及以下241人，占比18.67%。具有高级专业职称12人，占比0.93%；中级专业技术职称237人，占比18.36%；具有初级及员级职称196人，占比15.18%。
5.3 薪酬情况
5.3.1 薪酬管理架构层
本公司搭建了较为完善的薪酬管理组织架构体系，决策层主要由董事会、薪酬管理委员会和经营管理层组成。
股东大会负责决定有关董事的报酬事项，负责决定有关监事的报酬事项。
董事会负责制定本行的薪酬基本管理制度；提出董事的报酬方案；审定本行高级管理人员薪酬绩效考核及其报酬。
董事会薪酬委员会负责对高级管理层的工作情况进行年度绩效考评，并拟订其报酬数额和奖励方式，提交董事会决定；负责信息披露薪酬相关事项。
经营管理层负责组织实施董事会薪酬管理方面的决议；负责审定本行年度薪酬预算；组织实施本行除高级管理人员及其他应有董事会决定的人员以外员工的绩效考核及薪酬管理。
5.3.2 薪酬政策
本公司的薪酬政策与本公司的战略规划、经营目标、企业文化相一致，以健全激励约束机制、实现公司战略发展、提高组织与个人绩效、约束经营管理风险为目标，秉承“以岗定级、以能定档、以绩定奖”的薪酬策略，坚持经济性、竞争性、公平性、差异化、绩效关联、动态管理的管理原则，着力构建规范化、科学化、市场化的薪酬管理体系，发挥薪酬对全行战略发展的重要推动作用。
5.3.3 薪酬情况
报告期内，董事会薪酬委员会审议了2014年高级管理层绩效考核情况、2015年度薪酬相关办法及方案、2015年度高级管理人员薪酬方案及2015年度经营目标考核指标等事项。报告期内，本公司薪酬总额为24,718万元（税前），其中：固定薪酬占比33.1%，可变薪酬占比66.9%；在本公司领取薪酬的行级高管薪酬总额为1,029万元（税前）。
§6 公司治理情况
6.1 完善公司治理情况
本公司严格按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等法律法规，结合本行实际情况，不断规范、完善公司治理制度体系，持续健全公司治理机制。
6.2 股东和股东大会召开情况
本公司严格按照《公司章程》要求召集、召开股东大会，通知发布、文件准备、会议报告、审议议案等各环节均严格依法进行，确保所有股东，特别是中小股东享有平等地位，充分行使权利。聘请四川山和律师事务所律师对股东大会的召集和召开程序、出席会议人员的资格、会议表决程序、股东大会决议内容等事项的合法性进行了现场见证，并出具法律意见书。
报告期内，本公司召开1次年度股东大会会议和2次股东大会临时会议，分别审议并通过了本公司《2014年度董事会报告》、《2014年度监事会报告》、《2014年度财务决算和2015年度财务预算报告》、《2014年度利润分配方案》、《2015年度固定资产购置计划》、《2015年度董事、监事薪酬事项》等主要议案。
6.3 董事和董事会
报告期内，董事按照履职要求出席股东大会和董事会会议，并认真审议本公司的重大事项，实行科学决策，促进本公司持续稳健发展。
董事会下设战略委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名委员会和薪酬委员会6个专门委员会，其中审计委员会、关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬委员会由独立董事担任主任委员。各专门委员会根据授权和议事规则开展工作，严格履行职责。
6.3.1 董事会召开情况
报告期内，本公司召开5次董事会例会，9次临时会议，分别审议并通过了本公司《董事会换届选举提名的议案》、《2014年度利润分配方案》、《提名本行第五届董事会董事长、副董事长候选人的议案》、《聘任经营层其他高级管理人员人选及审计部负责人的议案》、《2015年度薪酬激励计划的议案》等主要议案。
6.4 监事和监事会
监事会下设监督委员会和提名委员会2个专门委员会，其主任委员分别由2名外部监事担任。各专门委员会规范运作、严格履职，充分发挥了职能作用。
6.4.1 监事会召开情况
报告期内，本公司召开5次监事会会议，分别审议并通过了《2014年度利润分配方案》、《监事会换届工作方案》、《监事会工作办法修订案》、《向董事会及高级管理层2016年工作建议的议案》等主要议案。
6.5 独立董事工作情况
报告期内，独立董事按照相关法律法规及《公司章程》的要求，本着客观、独立、审慎的原则，充分发挥经济、金融等专业特长，认真履行职责，参与重大决策，从维护投资者以及相关者利益的角度，积极献言献策，对重大关联交易、重大经营事项等发表独立意见，维护了本公司中小股东的合法权益。
6.6 经营决策体系
本公司最高权力机构为股东大会。本公司通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。行长受聘于董事会，在董事会授权内对本公司日常经营活动享有自主权，并对董事会负责。本公司实行一级法人、分级经营的管理体制，分支机构不具有法人资格，其经营活动均由总行授权，并对总行负责。
§7 董事会报告
7.1 总体经营情况回顾
2015年，本公司坚持“促协同、推转型、控风险、增效益”的总体方针，深化改革，强化管理，积极创新，实现了又好又快发展。报告期内表内外资产规模突破1000亿，跨上了千亿元银行的行列，为下一步发展打下了坚实的基础。
一是业务规模逆势增长。2015年末，资产总额达827.27亿元，比年初增加262.83亿元，增长46.56%，其中：贷款余额达303.58亿元，比年初增加53.08亿元，增长21.19%；负债总额775.03亿元，比年初增加256.11亿元，增长49.35%，其中：存款余额451.22亿元，比年初增加85.03亿元，增长23.22%。利润总额5.16亿元，同比增加1.29亿元。
二是风险抵补能力增强。积极采取各种有效措施，多渠道补充资本。发行新股1.25亿股，补充资本金3.88亿元；成功发行首只10年期二级资本债券6亿元；所有者权益总额52.24亿元，同比增长12.86%；提取资产减值损失准备金8.51亿元，同比增长21.75%。
三是调整优化发展战略。提出了“以传统业务为主体、投行和互联网金融为两翼”的“一体两翼”业务发展战略，厘清了在经济逆周期和金融业变革时期业务发展的总体思路。一方面，夯实传统业务发展基础，优化传统业务发展方式，增强业务增长的内生动力；另一方面，探索创新性综合金融服务，推进业务渠道、服务平台、客户资源等方面的全面整合，形成新的增长动力。
四是大力服务地方实体经济。面对实体经济有效需求不足的现实情况，保持信贷总量合理增长，加大对三农及小微实体企业的信贷支持，努力降低其融资成本，向德阳、成都等地区的小微企业“批量输血”。梳理德阳、成都等地区的重点企业和重点项目，量身定做营销方案，为推动地方经济建设和转型升级提供更好的金融服务。
五是扩大机构覆盖面。报告期内已在德阳以外的成都、眉山、泸州、巴中、绵阳5个省内地市设立分行，正加快筹建广元、南充2家分行，机构网络逐步覆盖四川主要地区。
六是加强队伍建设。全面加强干部员工思想建设、素质建设和作风建设，围绕工作大局，采取内部竞聘与市场选聘结合的方式选聘高管人员。以“送出去，请进来”的方式，大力引入和培养既懂银行业务，又懂投行、资管、国际、代理等业务的复合型人才，有效适应激烈市场竞争的需要。
7.2 主要业务数据
7.2.1主要资产负债项目
单位：人民币万元
|
项 目
|
2015年末余额
|
2014年末余额
|
同比增减
|
|
贷款
|
3,035,756
|
2,505,018
|
530,738
|
|
其中：公司贷款
|
2,463,953
|
1,916,926
|
547,027
|
|
个人贷款
|
571,803
|
588,092
|
-16,289
|
|
应收利息
|
72,327
|
39,967
|
32,360
|
|
存款
|
4,512,225
|
3,661,889
|
850,336
|
|
其中：公司客户存款
|
3,148,199
|
2,383,704
|
764,495
|
|
个人客户存款
|
1,263,887
|
1,143,423
|
120,464
|
|
保证金及临时存款
|
100,139
|
134,762
|
-34,623
|
注：公司贷款中包含贴现，且贴现为票面金额。
7.2.2 主要收入、支出构成
单位：人民币万元
|
项 目
|
2015年
|
2014年
|
本期比上期增减
|
|
利息收入
|
385,259
|
328,270
|
56,989
|
|
利息支出
|
183,352
|
176,248
|
7,104
|
|
利息净收入
|
201,907
|
152,022
|
49,885
|
|
手续费及佣金净收入
|
12,587
|
7,463
|
5,124
|
|
投资收益
|
2,799
|
6,734
|
-3,935
|
|
公允价值变动收益
|
1,037
|
1,991
|
-954
|
|
营业税金及附加
|
18,808
|
15,064
|
3,744
|
|
业务及管理费
|
64,724
|
45,742
|
18,982
|
|
资产减值损失
|
85,141
|
69,869
|
15,272
|
7.2.3 分支机构基本情况
|
序号
|
机构名称
|
机构地址
|
联系电话
|
下辖网点数
|
|
1
|
德阳银行股份有限公司营业部
|
德阳市蒙山街14号
|
0838-6821186
|
4
|
|
2
|
德阳银行股份有限公司小企业信贷中心
|
四川省德阳市河东区长江东路283、285、287号2层
|
0838-2508632
|
3
|
|
3
|
德阳银行股份有限公司旌阳支行
|
德阳市北街80号
|
0838-2302122
|
7
|
|
4
|
德阳银行股份有限公司长江支行
|
德阳市长江西路二段168号
|
0838-2302445
|
3
|
|
5
|
德阳银行股份有限公司高新科技支行
|
德阳市珠江东路99号
|
0838-2901573
|
3
|
|
6
|
德阳银行股份有限公司广汉支行
|
广汉市韶山路二段“幸福大院”8号楼
|
0838-5302730
|
6
|
|
7
|
德阳银行股份有限公司什邡支行
|
什邡市亭江东路223号
|
0838-8204292
|
3
|
|
8
|
德阳银行股份有限公司绵竹支行
|
绵竹市回澜街148号
|
0838-6906511
|
4
|
|
9
|
德阳银行股份有限公司罗江支行
|
罗江县万安北路318号附1号
|
0838-3203577
|
3
|
|
10
|
德阳银行股份有限公司中江支行
|
中江县凯江镇伍城南路30号
|
0838-7205322
|
2
|
|
11
|
德阳银行股份有限公司成都分行
|
成都市高新区天府二街中段云华路399号
|
028-61963127
|
9
|
|
12
|
德阳银行股份有限公司眉山分行
|
四川省眉山市东坡区东坡大道南4段191号、193号、195号底楼门面及205号2-4楼营业楼
|
028-38077999
|
2
|
|
13
|
德阳银行股份有限公司泸州分行
|
泸州市江阳区酒城大道一段9号
|
0830-3609858
|
2
|
|
14
|
德阳银行股份有限公司巴中分行
|
四川省巴中市巴州区江北大道东段龙泉北街8号
|
0827-7895001
|
1
|
|
15
|
德阳银行股份有限公司绵阳分行
|
四川省绵阳市高新区绵兴东路57号1-1-2
|
0816-6057555
|
1
|
注：截至2015年12月31日，本公司共拥有机构网点53 个。其中德阳地区38个，异域地区15个。
7.2.4 贷款分布及贷款质量情况
（一）贷款投放前五位行业及比例
单位：人民币万元、%
|
行 业
|
贷款余额
|
占贷款总额比例
|
|
制造业
|
620,127.87
|
20.43
|
|
批发和零售业
|
583,372.05
|
19.22
|
|
房地产业
|
409,172.57
|
13.48
|
|
建筑业
|
395,667.09
|
13.03
|
|
租赁和商务服务业
|
191,585.60
|
6.31
|
（二）报告期末贷款按担保方式分布情况
单位：人民币万元、%
|
项 目
|
期初余额
|
期末余额
|
占贷款总额比例
|
|
抵押贷款
|
1,103,121
|
1,645,551.12
|
54.21
|
|
保证贷款
|
872,864
|
663,050.71
|
21.84
|
|
质押贷款
|
486,399
|
656,421.61
|
21.62
|
|
信用贷款
|
42,634
|
70,732.73
|
2.33
|
|
合计
|
2,505,018
|
3,035,756.17
|
100
|
（三）报告期末贷款质量变化情况
单位：人民币万元、%
|
项 目
|
2015年末
|
2014年末
|
|
余额
|
占比
|
余额
|
占比
|
|
正常贷款
|
2,902,359.26
|
95.61
|
2,404,676.20
|
95.99
|
|
关注贷款
|
85,657.29
|
2.82
|
77,148.06
|
3.08
|
|
次级贷款
|
35,625.37
|
1.17
|
20,465.06
|
0.82
|
|
可疑贷款
|
10,007.09
|
0.33
|
2,524.58
|
0.10
|
|
损失贷款
|
2,107.15
|
0.07
|
204.44
|
0.01
|
|
合 计
|
3,035,756.17
|
100.00
|
2,505,018.34
|
100.00
|
（四）集团客户授信业务风险管理情况
本公司严格执行银监会《集团客户授信风险管理指引》的相关规定，不断强化集团客户的风险管理，制定有《集团客户授信管理办法》，对存在关联关系的借款人，要求建立集团客户，进行统一管理，统一进行授信限额的控制，目前已经建立了以集团总额、成员总额和品种总额构成的限额控制体系，集团成员每发放一笔业务，均扣减集团总额、成员总额和品种总额，确保集团客户实际授信余额在总额的范围内。本公司已经在全行范围建立了集团客户名单，便于进行重点风险监测。此外，本公司不断加强关联交易分析，提升集团客户的识别能力。通过不断强化贷前调查、贷后检查等环节中关联交易的识别力度，按照实质重于形式的原则，确定关联关系。不断完善集团客户发现机制，强化总分行之间客户关联信息的共享机制，多渠道收集有利于识别集团客户的信息。2015年末，本公司最大单一集团客户授信集中度为7.11%，符合监管要求。
（五）管理不良资产的主要措施
不断强化贷款质量管理，加大重点客户的调研工作，主动调整信贷结构，积极防范行业风险集聚，从源头上遏制新增不良贷款。提高不良贷款的科学性，根据每一客户的具体情况采取有针对性的措施，重点加大重组清收力度，积极协助还款遇到困难的客户实施资产重组和业务重组，帮助客户渡过难关，恢复还款能力。对重组及催收长期不能取得成效的贷款，一律启动诉讼清收程序，积极主张债权权益。建立和完善不良资产处置的机构设置。成立了资产保全部，专门从事资产风险处置工作，以实现存量不良资产的集中化、专业化管理，建立完善适应不良资产集中管理和处置的工作机制和工作制度。成立了总行资产风险处置委员会，负责全行重大风险处置实现的审批，包括贷款重组、法律诉讼、处置资产、批量转让、核销等。
7.2.5 表外金融产品及风险管理情况
（一） 表外金融产品余额表
单位：人民币万元
|
项 目
|
期初余额
|
期末余额
|
|
银行承兑汇票
|
187,711
|
116,801
|
|
贷款承诺
|
8,529
|
7,664
|
|
保函
|
16,010
|
38,225
|
|
信用证
|
4,632
|
2,928
|
|
合 计
|
216,882
|
165,618
|
（二）表外金融产品风险管理的策略
报告期内，强化表外金融产品风险管理，将表外业务纳入统一授信管理，并根据客户主营业务、经营规模的实际情况适度授信，控制表外业务的授信规模。强化表外业务的风险识别，根据不同表外业务面临的风险，实施差异化的风险评估。加强表外业务的合规性管理，严格审查表外业务的交易背景真实性，加强表外业务保证金管理，切实控制合规风险，增强表外业务的内部控制力度。加强表外业务的日常监控，将其纳入贷后检查范围，对用途、客户经营情况、合同履行情况、质量管理状况等进行持续跟踪。
7.2.6 投资情况
单位：人民币万元
|
投资种类
|
期初余额
|
期末余额
|
|
债券
|
801,698
|
999,707
|
|
其中：国债
|
288,147
|
282,228
|
|
央行票据
|
0
|
0
|
|
政策性银行债券
|
271,141
|
508,178
|
|
其他
|
813,528
|
2,560,225
|
|
合 计
|
1,615,226
|
3,559,932
|
7.3 主要风险加权资产情况
单位：人民币万元
|
项 目
|
2015年12月31日
|
|
资本要求
|
风险加权资产
|
|
信用风险加权资产
|
425,209
|
5,315,109
|
|
市场风险加权资产
|
1,388
|
17,356
|
|
操作风险加权资产
|
26,928
|
336,603
|
|
合 计
|
453,525
|
5,669,068
|
注：本公司按照《商业银行资本管理办法(试行)》要求，采用权重法对信用风险加权资产进行计量，采用标准法对市场风险加权资产进行计量，采用基本指标法对操作风险加权资产进行计量。
7.4 本公司面临的各类风险及对策
本公司主要面临的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险等。本公司高度重视各类风险的识别、评估、计量和监测工作，并采取切实有效的措施，加强对各类风险管理。
7.4.1 信用风险
本公司所面临的信用风险是指因借款人或交易对象违约、信用质量下降而给本公司造成损失的可能性。
信用风险的管理目标是通过确立信用风险偏好，优化风险管理体系和流程，建立和更新风险管理工具等，将本公司面临的各类信用风险控制在可以承受的范围内，实现收益与风险的均衡发展。
管理政策主要包括：一是投向政策。密切关注宏观经济环境的变化，认真研究客户所处行业的风险状况，根据国家政策及我行风险偏好，限制或审慎开展部分风险较高或者国家限制进入的行业的业务，例如“两高一剩”行业、融资平台贷款等。合理配置信贷资源，持续加大对中小微企业、高新科技企业、节能环保产业等信贷支持力度，不断优化信贷资产结构。二是集团关联客户管理。通过建立健全集团客户风险管理制度，通过收集完善的集团客户信息资料，充分掌握集团客户的组织结构、实际控制人、注册资本、股权结构、财务状况、经营状况、关联交易及担保等方面的信息，全面、准确地识别和评估集团客户的风险状况。三是关联交易管理。严格审查审批对关系人的授信及关联交易业务，确保对关系人的授信条件不得优于其他借款人同类授信的条件，确保关联交易符合相关的管理规定。四是不良资产处置。通过打包转让、法律诉讼、现金清收、核销等手段，持续加大不良贷款的清收处置力度。设立独立的资产保全部，不断优化机构设置，实现不良资产处置的专业化管理。五是授权管理。通过建立完善的授权体系，明确承担信用风险的业务经营部门和信用风险管理部门及相关人员的权限，禁止超越授权从事业务经营与管理。六是资产分类与拨备计提。充分识别和评估借款人信用风险状况，准确开展资产分类，真实反映资产质量，据此计提充足的拨备，有效应对可能发生的信用风险及损失。七是信用风险管理信息化。不断强化信息技术对信用风险管理的支撑能力，有效实现信用风险流程管理、权限管理、限额管理。
管理流程主要包括：一是风险识别与评估。业务经营单位及各层级管理单位通过现场及非现场手段收集借款人或交易对手的各种信息，开展定性的、定量的分析，识别主要风险点，并对风险进行评估。二是风险监测与预警报告。对识别出的风险点定期或不定期监测，对于风险逐步加大、且对本公司可能造成重大损失的，将根据我行规定进行风险预警，并依权限逐级上报。三是风险处置。按照资产风险处置程序，制定风险处置方案，逐级报批后进行实施。
7.4.2 市场风险
本公司所面临的市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使本公司表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于公司的交易和非交易业务中。
（一）利率风险。主要源自于本公司资产负债利率重定价期限错配。本公司资金业务以票据交易、债券交易为主，面临的风险主要是市场风险。
（二）汇率风险。主要源自于本公司为保持一定外币头寸的结构性风险。
市场风险的管理目标：建立适合我行业务规模和复杂程度相适应的市场风险管理体系，开展市场风险的识别、计量、监测和控制等工作，制定适当的策略，将风险控制在我行可以承受的范围之内，实现经风险调整后的收益最大化。
管理政策主要包括：一是策略管理。我行定期对宏观经济金融形势、市场状况、货币市场未来走势进行预测和分析，合理确定交易策略，从组合层面控制市场风险敞口。二是限额管理。根据业务需要及风险水平合理设定各类限额，并严格遵守。发生突破限额的情况，及时采取控制措施。当发生重大不利风险变动时，利用其他金融工具进行市场风险的对冲。三是授权管理。根据业务面临的风险的性质、影响程度实施差异化分级授权，交易策略及具体交易行为均应经有权人批准后方可实施。四是交易管理。我行实行前中后台相分离的管理机制，并实行授权控制，前台交易员负责根据总体策略营销和办理业务，中台风险控制岗负责对该笔业务的风险进行评价，报有权人批准后实施，后台交易清算岗位负责根据指令办理结算交割。
管理流程主要包括：一是风险识别与计量。通过名义价值、集中度、损益、久期、波动率、VaR、压力测试等方法计量市场风险。二是风险动态监测及预警。风险管理部门每日对投资组合及其他市场风险限额的执行情况和损益情况进行监测，按月开展压力测试，向高级管理层提交风险报告。对于出现重大风险的，及时启动风险预警程序。三是风险处置。根据风险严重程度，立即启动对应的风险应急方案，进行止损或风险对冲。
7.4.3 操作风险
本公司所面临的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
报告期内，本公司通过修订和完善规章制度、强化监管责任等举措应对外部环境变化形成的案件防控严峻局面，实现了安全稳定运营。主要采取的措施包括：一是加大规制建设力度，不断根据监管政策、内外部环境的变化补充和修订内部控制制度。全行各职能部门积极制定和修订内部控制度，涉及信贷、理财、审计、科技、财务、对账、人员、渠道等各个条线的业务和管理领域，使我行的内控制度体系的完备性、可操作性进一步得到改善。二是强化监督检查。加强内控制度执行的监督检查力度，形成内控常规检查机制。检查方式上以联合检查、专项检查、常规性检查相结合；在范围上全面覆盖交易结算管理、代理业务管理、信贷三查制度、重点信贷组合、安保制度执行和设施维护、财务管理制度等各个案防重点领域；在考核约束上将内控检查的执行情况纳入总部各职能部门的年度目标责任书，审计部门按季开展内控检查履职情况的审计，按季通报内控检查职责的实际执行情况，与部门考评挂钩。三是加强员工管理。及时开展员工思想行为排查，了解和掌握员工工作情况以及家庭生活状况，有针对性地开展员工思想政治工作，有效帮助职工解决困难，防范员工失范行为的风险，确保我行稳健发展。四是强化责任约束。按照案防工作计划层层落实案防工作责任，从制度建设、内控检查和日常工作三个维度对案防工作进行周密安排部署，签订了案防目标责任书。同时，不断加大违规问责的力度，针对内部检查、监管部门检查发现的各类履职不到位问题对责任人进行违规积分处理，并按制度规定给予经济处罚。
7.4.4 流动性风险
本公司所面临的流动性风险是指本公司虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
报告期内，本公司在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案，定期进行市场行情和国家政策的预期分析，积极管理全行流动性。一是根据流动性需求制定了相应的流动性管理方案，通过确保持券规模、类型、比例符合流动性要求、合理调节头寸资金、监测备付率水平和流动性缺口率、及时报送流动性风险和突发事件信息等手段积极进行流动性管理。二是加强对资产负债额度、结构和期限的管理，使资金运用以及来源结构向多元化发展，提升我行应对市场波动的能力；同时，关注不同风险间的传递与转化，审慎评估各种风险对我行资产负债业务流动性的影响。三是加大零售业务营销力度，并通过创新金融产品、加大宣传力度不断提升我行品牌影响力，持续改善负债资金稳定性。四是完善并优化内部流动性风险限额管理，加大各项流动性风险限额的监测频度和分析频度，进一步提高对流动性风险的监测和分析水平，对超限额情况及时进行报告和处理。五是在确保正常支付的前提下，平均超额备付水平进一步降低并得到有效控制，全行整体资金运用效率进一步提升。六是加大流动性风险管理资源投入，一方面在数据中心项目的基础上，完善流动性风险管理报表的建设，提高流动性风险监测能力，另一方面，加强对流动性风险管理人员培养，提高全行对流动性风险的分析能力。
7.4.5 信息科技风险
本公司所面临的信息科技风险是指信息科技在本公司运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
报告期内本公司持续开展信息科技风险评估工作，不断提高信息科技风险管理能力，以监管达标标准为指导方向，结合本行信息科技风险实际情况，在完善架构、制度和各流程风险评估上下功夫，全面提高信息科技风险管理水平。一是强化制度体系建设力度，完善本行信息科技风险的识别、计量、监测和控制策略，不断提高信息科技风险管理水平。二是持续开展信息科技风险评估工作。报告期内进一步扩大信息科技专项风险评估的范围，通过固有风险的充分识别和准确计量，现有风险控制措施的识别和有效性验证，评估剩余风险级别。针对评估中发现的问题输出整改计划落实跟踪表，定期对整改情况进行跟踪和验证，确保剩余风险在我行接受的范围内。三是建设信息科技风险动态监测系统。积极推进信息科技风险动态监测系统的建设，提升我行信息科技风险管理数据、指标的积累及分析的能力。四是定期对信息科技关键风险指标进行监测和报告，对损失事件进行收集，将收集的损失事件提交相关部门落实处置措施、问题分析，并对处置措施进行跟踪和有效性验证。
7.5 对未来经营发展的展望
按照《德阳银行“十三五”发展规划纲要（2016-2020)》总体战略思想，一是提早谋划未来发展，着力提升公司治理，加快科学发展步伐；二是明确业务发展方向，巩固提升主体业务，彰显自身经营特色；三是全力拓展协同业务，培育新的增长极；四是深入实施业务转型，大力推进“两翼”发展，增强前进新动力；五是有序推进机制改革，进一步提高市场化管理水平，全面提升管理和营运成效，力争如期实现“打造3000亿资产银行、努力实现监管评级2B级、在境内外资本市场实现上市”等战略目标。
§8 监事会报告
8.1 根据《公司法》和我行《章程》的规定，选举产生第五届监事会及其专门委员会，完成新一届监事会的机构建设。
8.2 完成对高级管理层2014年履职情况的综合监督评价;完成对董事会及高级管理层2014年度履行流动性风险管理职责的专项监督评价;完成对董事、监事和高管2015年度综合履职测评。
8.3 完成对董事会及高级管理层2014年履行合规风险管理职责专项监督检查;完成对董事会及高级管理层2014年履行案防工作情况的专项监督检查;完成对财务计划完成情况和财务制度执行情况的专项检查。
8.4 通过调研形成两个调研报告并向董事会和高级管理层提出工作建议。按规定召开了监事会例会，列席了董事会及经营层的有关会议，促进本行业务稳健发展。
§9 重要事项
9.1 重大诉讼、仲裁事项
报告期内，本公司未发生重大诉讼、仲裁事项。
9.2 担保情况
报告期内，本公司无对外担保情况。
9.3 报告期内，本公司以及董事、监事、高级管理人员无被监管部门和司法部门处罚的情况。
§10 财务报告
10.1 审计意见
德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙)根据审计准则审计，由注册会计师沈小红、韩健签字出具了无保留意见的“德师报(审)字(16)第P0849号审计报告，本公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则规定编制，公允反映了德阳银行2015年12月31日的财务状况以及2015年度的经营成果及现金流量。
10.2 与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法未发生变化。
10.3 本报告期内无会计差错变更。
10.4 财务报表(见附表）